2024 Auteur: Harry Day | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 15:51
Een "hongerig kind" wordt een volwassene en blijft hongerig
hij wil zoveel mogelijk proberen,
neem gewoon, zonder de voorwaarden in acht te nemen, geen strijd om een prijs
De meeste mensen met kredietverslaving vertellen hetzelfde verhaal. Op een dag ontvangen ze per post een aanbod om een creditcard te openen [creditcardmaatschappijen hebben in 2007 5,3 miljard aanbiedingen gedaan, dat wil zeggen dat elke volwassen Amerikaan gemiddeld 15 van dergelijke brieven ontving]. In grote letters adverteert de brief met een laag introductietarief, evenals zoiets als een terugbetaling, gratis airline miles of bioscoopkaartjes. En dus besluit een persoon om zo'n kaart voor zichzelf te krijgen.
Hij gebruikt hem in het begin niet vaak. Op een dag vergeet hij contant geld op te nemen en gebruikt hij zijn creditcard om eten te betalen in de supermarkt. Of misschien gaat de koelkast kapot en heeft hij wat hulp nodig bij het kopen van een nieuwe. De eerste maanden slaagt hij er altijd in om de rekening volledig af te betalen. Bijna niemand krijgt een creditcard met de gedachte "Ik zal hem gebruiken om te kopen wat ik niet kan betalen."
Het grootste probleem met creditcards is dat ze mensen dwingen domme financiële beslissingen te nemen. Bij hen is het moeilijker om verleidingen te weerstaan en geven mensen geld uit dat ze niet hebben. Ze kopen een paar laarzen of een andere spijkerbroek, want daar kregen ze 50% korting op. Wanneer leningdebiteuren financiële adviseurs bezoeken, vragen ze: “Zou u dit item kopen als u contant moest betalen? Als je naar de geldautomaat zou moeten gaan, het geld in je handen voelen en het dan aan de kassier geven?" Vaker wel dan niet, denken ze even na en zeggen dan nee."
De observaties van financiële adviseurs leggen een zeer belangrijk kenmerk van creditcards vast. Het feit dat ze van plastic zijn, verandert ons bestedingsmodel volledig en verandert de berekeningen die ten grondslag liggen aan onze financiële beslissingen. Wanneer we iets met contant geld kopen, brengt de aankoop een echt verlies met zich mee - onze portemonnee wordt letterlijk lichter. Neuroimaging-experimenten tonen aan dat betalen met een creditcard de activiteit in het eilandje Reil, een gebied in de hersenen dat wordt geassocieerd met negatieve gevoelens, daadwerkelijk vermindert. Geld uitgeven voelt niet onaangenaam, dus we geven nog meer uit.
Overweeg dit experiment: onderzoekers zetten een echte, privéveiling op om kaartjes voor een Boston Celtics-wedstrijd te verkopen. De helft van de deelnemers werd gewaarschuwd dat ze contant zouden moeten betalen, terwijl de andere helft te horen kreeg dat ze met creditcards zouden betalen. Aan het einde van de veiling berekenden de onderzoekers de gemiddelde biedingen voor beide groepen. Het gemiddelde bod op een creditcard was het dubbele van het bod in contanten! Met Visa en MasterCard boden mensen veel roekelozere prijzen. Ze hadden niet de behoefte om hun uitgaven in de hand te houden, dus gaven ze uiteindelijk veel meer uit dan ze zich konden veroorloven.
Het probleem met creditcards is dat ze parasiteren op een gevaarlijk defect in onze hersenen. Dit defect wordt geassocieerd met onze emoties, die de neiging hebben om het onmiddellijke voordeel [bijvoorbeeld een nieuw paar schoenen] onevenredig hoog te waarderen in vergelijking met toekomstige problemen [hoge rentetarieven]. Onze zintuigen worden opgewonden door het vooruitzicht van onmiddellijke bevrediging, maar ze zijn niet erg in staat om te gaan met de financiële gevolgen van een dergelijke beslissing op lange termijn. Het emotionele brein begrijpt dingen als rentetarieven, het afbetalen van schulden of leenkosten gewoon niet. Als gevolg hiervan reageren hersengebieden zoals het eiland Reil niet op transacties met Visa of MasterCard. Zonder serieuze weerstand dwingt impulsief verlangen ons om de kaart door de lezer te halen en te kopen wat we willen. En we zullen later uitzoeken hoe we dit allemaal kunnen betalen.
Jonah Lehrer, uit Hoe we beslissingen nemen
